После публикации нашей статьи о кредитных каникулах к нам обратилось несколько человек с вопросом об ипотечных каникулах, возможность получения которых была введена еще в 2019 году, задолго до коронавируса, в связи с чем мы решили подготовить для всех разъяснения.
В первую очередь обращаем внимание, что возможность потребовать в банке ипотечные каникулы, введенные Федеральным законом от 01.05.2019 № 76-ФЗ, не отменена. Заемщик сам может решить, по какому из двух законов он хочет получить каникулы.
Ключевые отличия ипотечных каникул 2019 года от кредитных каникул 2020 года следующие:
1. Максимальный размер кредита
1.1. ипотечные каникулы: 15 миллионов рублей.
1.2. кредитные каникулы:
1) 4,5 миллиона рублей - для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
2) 3 миллиона рублей - для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
3) 2 миллиона рублей - для остальных регионов.
Указанные размеры актуальны на 10.04.2020.
2. Условия и срок, в течение которого у заемщика должен снизиться доход более чем на 30 процентов
2.1. Ипотечные каникулы: 2 месяца до месяца обращения.
Условия:
1) Должен снизиться среднемесячный доход по сравнению со среднемесячным доходом за 12 месяцев до месяца обращения;
2) размер среднемесячных выплат по договору в течение 6 месяцев, следующих за месяцем обращения в банк, должен превышать 50 процентов от среднемесячного дохода , рассчитанного за два месяца до месяца обращения.
2.2. Кредитные каникулы: 1 месяц до месяца обращения.
Условие только одно: должен снизиться доход по сравнению со среднемесячным доходом заемщика в 2019 году.
Таким образом:
1) для требования ипотечных каникул необходимо ждать не менее 2 месяцев с момента, когда доходы "просели", в то время как для требования кредитных каникул достаточно выждать 1 месяц;
2) в случае ипотечных каникул снижение дохода рассчитывается по сравнению с 12 месяцами до обращения, в то время как для кредитных каникул для расчета берется просто 2019 год;
3) в случае ипотечных каникул есть дополнительное требование о том, что размер среднемесячных выплат, которые предстоит сделать по договору в течение 6 месяцев после обращения, должен превышать половину среднемесячного дохода за два месяца до обращения.
3. Для получения ипотечных каникул у заемщика не должно быть других жилых помещений в собственности, а равно он не должен быть участником более чем одного долевого строительства.
Исключение составляет доля заемщика в общей собственности на жилое помещение при условии, что соразмерная его доле общая площадь такого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с ч.2 ст.50 Жилищного кодекса РФ.
Это означает, что для получения ипотечных каникул потребуется представить в банк выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости.
Важно: возможность получить ипотечные каникулы есть 1 раз в течение срока договора. Поэтому для тех заемщиков, кто подпадает и под ипотечные, и под кредитные каникулы, мы рекомендуем для начала рассмотреть кредитные каникулы.
Если у вас остались вопросы по ипотечным или кредитным каникулам, будем рады помочь вам разобраться.